Willkommen!

Meine über 20-jährige Branchenerfahrung und das damit verbundene fundierte Finanz- und Versicherungswissen setzte ich zum Nutzen meiner Kunden ein.

Im Mittelpunkt steht die ganzheitliche, voll umfassende Beratung privater und gewerblicher Finanzierungen sowie Versicherungen, die betriebswirtschaftliche Analyse und Begleitung von kleinen und mittelständischen Unternehmen in der Region Niederrhein und im Ruhrgebiet.

Ich analysiere die Finanzsituation meiner Kunden, schaffe mir einen finanziellen Überblick über die bestehenden Bank- und Versicherungsverträge und begleite meine Kunden bei der Verlängerung oder Optimierung.

Profitieren Sie von meiner umfassenden Finanz- und Wirtschaftskompetenz sowie meiner uneingeschränkten Marktübersicht.

Lassen Sie sich unabhängig beraten

Zu meiner Zeit als angestellter Bankberater konnte ich lediglich die Produkte meines Institutes anbieten. Als selbstständiger Berater kann ich Ihnen nunmehr das breite Angebot zahlreicher Banken, Sparkassen und Versicherungen anbieten. Meine Unabhängigkeit ist Ihr Vorteil. Auf Basis fundierter Marktkenntnisse und der Analyse der finanziellen Gesamtsituation empfehle ich passgenaue Lösungen.

Ich berate Sie als unabhängiger Makler und nicht im Auftrag einer oder mehrerer Gesellschaften. Zudem unterhalte ich keine vertraglichen Bindungen oder Beteiligungen zu potentiellen Produktanbietern, bestimmten Darlehensgebern oder Versicherungen. Das ist mir wichtig.

Eine Auswahl meiner Leistungen auf einen Blick:

  • Analyse und Neuordnung der aktuellen finanziellen Situation
  • Ganzheitliche Beratung unter Berücksichtigung existenzieller Risiken und aller Vermögenswerte
  • Absicherung von speziellen Lebensrisiken beruflich und privat
  • Vermittlung und Optimierung von Krediten wie Bau-, Gründungsdarlehen, Investitionskrediten
  • Budgetberechung bei Finanzierungen (z.B. Immobilien, Investitionen)
  • Strategie zum Aufbau und Erhalt von Vermögenswerten
  • Entwicklung von Entschuldungskonzepten

Ob grundsätzlich oder anlassbezogen - lassen Sie sich unabhängig beraten!

Vergütung

Finanzierungs- und Versicherungsberatung

Transparenz in der Vergütung: Für meine Finanzierungs- und Versicherungsberatung verlange ich grundsätzlich kein Honorar. Bei erfolgreicher Vermittlung des von Ihnen gewünschten Finanzierungs- oder Versicherungsproduktes erhalte ich jedoch von den Anbietern eine Provision für die zum Produkt erbrachte Leistung. Die Höhe der Provision variiert je nach Art und Umfang des Finanzierungs- oder Versicherungsproduktes, dem damit einhergehenden Beratungsaufwand und den Konditionen des ausgewählten Anbieters.

Unternehmensberatung und Finanzmanagement

Für den Bereich Unternehmensberatung und Finanzmanagement biete ich meine Leistungen zu attraktiven Honorarsätzen an.

Beratungsstandards

Die Anforderungen an eine gute Beratung steigen ständig und werden zunehmend gesetzlich geregelt. Dazu gehört die Verpflichtung des Beraters, sich zunächst umfassend über die persönliche und finanzielle Situation des Kunden und seine finanziellen Ziele zu informieren. Die Grundlage meiner Beratung ist daher zunächst eine Bedarfsanalyse, welche auch alle existenziellen Risiken und bestehende Vermögenswerte berücksichtigt. In einem Erstgespräch wird gemeinsam schriftlich festgelegt, ob ich in bestimmten Einzelfragen beraten oder für einen längeren Zeitraum die gesamte Vermögensplanung übernehmen soll.

Auf der Grundlage der Bedarfsanalyse und der Festlegung kann im Anschluss eine konkrete Handlungs- und/oder Produktempfehlung erfolgen. Die Empfehlung wird für den Kunden abschließend schriftlich dokumentiert. 

Versicherungen:

Die Versicherungsanalyse startet mit einer Übersicht Ihrer Verträge und der Bewertung der bestehenden Tarife. Dies beinhaltet auch die Überprüfung der Vertragsbedingungen im Hinblick auf attraktivere Konditionen. Oft erfordern Veränderungen wie Berufsstart, Weg in die Selbstständigkeit, Heirat, Geburt eines Kindes, Trennung, Scheidung oder gar Tod des Ehepartners aktive vertragliche Anpassungen. In jedem Fall gebe ich Ihnen Empfehlungen zu Ihren Finanz- und Versicherungsverträgen passend zu Ihrer jeweiligen Lebenssituation.

Finanzierungen:

Bei Finanzierungsbedarf, ob privat oder gewerblich, stelle ich Ihnen die verschiedenen Finanzierungsmodelle vor. Unter Berücksichtigung der Ausgangslage erarbeite ich gemeinsam mit Ihnen ein individuelles Gesamtkonzept.

Gute und solide aufgebaute Unterlagen sind grundlegend für erfolgreiche Konditions- und Kreditverhandlungen. Daher unterstütze ich Sie bei der Aufbereitung der umfangreichen Bonitätsunterlagen. Da bei Finanzierungen immer Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit im Mittelpunkt steht, sind vollständige Bonitätsunterlagen für die Ermittlung Ihrer bestmöglichen Kreditwürdigkeit Voraussetzung. Erst an zweiter Stelle entscheidet die Werthaltigkeit der zur Verfügung stehenden Sicherheiten. 

Im Rahmen meiner Finanzierungsberatung erfahren Sie unter anderem:

  • welche Voraussetzungen Sie als Darlehensnehmer erfüllen müssen
  • die Tragfähigkeit Ihrer Finanzierung
  • welche Sicherheiten erwartet werden
  • welche Zinsgestaltungen möglich sind
  • welche Risiken mit Ihrer Finanzierung einhergehen
  • welche Rückzahlungsvarianten sich empfehlen
  • welche öffentlichen Fördermittel sich empfehlen
  • welche künftigen finanziellen Verpflichtungen zu tragen sind
  • welche direkten/indirekten Nebenkosten zu tragen sind
  • was Sie darüber hinaus zu Ihrem Projekt wissen sollten

Berücksichtigung von Förderprodukten

Als Partner der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) kann ich auch die wichtigsten KfW-Darlehen vermitteln - inklusive Tilgungszuschuss für die energieeffiziente Förderung. Ob und in welchem Umfang staatliche Fördermöglichkeiten in Betracht kommen, werde ich im Einzelfall mit Ihnen besprechen und Sie bei einer eventuellen Beantragung unterstützen.

Zulassungspflicht für die Vermittlung von Immobiliardarlehen und Versicherungen

Wichtig für Sie zu wissen: Vermittler von Versicherungen und neuerdings auch von Immobiliardarlehen brauchen die Erlaubnis der Gewerbeaufsicht. Als Voraussetzung dafür muss unter anderem ein Sachkundenachweis erfolgen. Zugelassene Vermittler müssen sich zudem in das Vermittlerregister der Behörde eintragen lassen. Auf www.vermittlerregister.info  kann die Zulassung qualifizierter Berater eingesehen werden. Mich finden Sie in diesem Register unter meinem Namen oder unter Eingabe meiner Registernummern (siehe Vita).

Vita

Thomas Althaus
Bankkaufmann (IHK)

2013 - heute                                                                                                                            

Selbstständiger Berater und Makler  

  • Makler für Baufinanzierungen (Reg.-Nr.: D-W-120-84P2-91)
  • Unternehmensberater (Schwerpunkt Heilberufe)
  • Versicherungsmakler (Reg.-Nr.: D-YJ2V-FB3HJ-60)
  • Immobilienverwalter

1998–2012    

Berater selbstständige Heilberufe

Prokurist

Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG

1995 – 1998

Düsseldorfer Bank eG

Seit 2001 fusioniert mit der Volksbank Neuss eG zur heutigen Kreditgenossenschaft Volksbank Düsseldorf Neuss eG 

Kontakt

Thomas Althaus Finanzberatung
Fährenkotten 18a
45259 Essen

Büro:     0201 / 509 22 136  |   Mobil:     0151 / 644 12 679
E-Mail: infothomas-althausde

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